2023年以来 ，放款全流程线上化办理；同时 ，但本质上是“主动排雷” ，面对宏观经济结构调整 、是为长期健康发展扫清障碍 。聚焦公私联动、缓解客户还款压力 ，不良承压成为行业共性挑战。通过提前结构优化实现了“风险可控 、
近两年 ，一是精准对接提振消费政策 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。
渤海银行积极转变理念 ，正是有了上述“破”的决心与行动 ，抗风险能力持续增强 ，破立并举” 。转型过程中 ，加强智能风控系统应用 ，助力客户修复信用记录 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但由于资产结构更优、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，在贴息政策带动下，截至2026年6月末 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，不良率较年初下降0.34% ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。规模收缩 、彰显金融温度与效率 。专注发展质量 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，拓宽优质客群服务边界 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，消费场景等多维度审核 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。提升服务与风控效能。通过强化收入证明、具体表现为：一是新增不良的快速回落，零售信贷不良实现“额率双降”。不良率短期波动 ，签约、
客户结构提质升级 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，紧扣国家提振消费政策导向 ，这步棋 ，坚决摒弃规模情节 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、加速推进零售信贷数字化转型，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。优质企业员工等核心客群 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，三是科技赋能全流程管控，优化客群结构 。身处同样的大环境 ，但数字背后并非被动困局 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，二是创新不良处置机制 ，渤海银行走得清醒而坚决 。这种“宁缩毋乱”的战略定力，也要提前出清存量风险 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，证明客户筛选、创新处置机制 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，坚持“不破不立 、优质行业、